還在糾結監管政策??網貸的重點早已不是資質

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樓主 2020-11-12 14:21:56
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文/王金曉

把目光糾結于當下的人會丟失掉未來。

網貸監管暫行辦法已經頒布了近一個月的時間,針對于監管政策,業內引發了熱烈的討論。最引人關注的無疑是“ICP許可證與EDI許可證之爭”,隨著輿論環境的變化,不少網貸平臺的做法讓看客和投資人們感到大跌眼鏡。

起初,有說法稱,擁有ICP經營許可證是開展網貸平臺的必要條件之一,而據媒體曝出,9成以上的網貸平臺沒有許可證,大量平臺扎堆辦理,證書一度被炒到30多萬。隨后ICP許可證的說法被證實不全面,網貸平臺還需要EDI許可證,于是EDI許可證又被熱炒,據媒體稱,有中介竟提出了10倍的報價。而這兩天消息又稱網貸平臺不需要申辦EDI證……大多數平臺焦頭爛額,對各類解讀帶得暈頭轉向,似乎沒有什么比獲得資質更重要了??墒?,拿到資質真的是當下的焦點嗎?


被“合規”牽著鼻子走


其實,網貸平臺不只糾結于許可證的問題,還有銀行存管的問題。監管要求網貸機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,可直到現在,完成系統對接的仍然是鳳毛麟角。據盈燦咨詢的統計,截至2016年7月,共有149家正常運營平臺宣布與銀行簽訂資金存管協議,約占網貸行業正常運營平臺總數量的6.34%;而真正與銀行完成資金存管系統對接平臺只有48家,僅占網貸行業正常運營平臺數量的2.04%。

也就是說,在監管政策下,大量平臺既要糾結于存管的問題,又要被許可證壓著,還要考慮監管限額的問題,而留給他們的時間已經不多了。試想一下,在這種情況下,平臺有多少精力做風控、做金融創新?

我們看看主流平臺是怎么做的。金融科技第一股宜人貸,在銀行存管的政策出臺之前,就已經率先和銀行實踐了資金存管。由于定位于聚焦城市優質白領人群,借款額度普遍在5萬到8萬之間,宜人貸沒有因為網貸限額而被動地調整業務。許可證方面,宜人貸早已經未雨綢繆,率先完成了監管部門要求的相關備案。從宜人貸身上,沒有看到因為監管而忙得不可開交,反而是在很多平臺身上所看不到的從容。


緊盯資質 失去窗口


當下,糾結于資質問題只會讓平臺被動。馬云曾這樣說過,我們公司內部做任何決定,我都問一個問題,今天我們宣布這件事情,10年以后會不會成功。對于網貸平臺來說,合規、資質問題不應該是當下需要考慮的,而是在平臺上線之初就應當做好的。

網絡借貸從最早誕生到現在,已有10年的時間,國內很多主流平臺也已經有3-5年的成長歷程。平臺有足夠的時間來考慮自己的資質問題,考慮資金的存管問題。所以,宜人貸等主流平臺能夠這么從容,就是因為他們從最初就把合規問題想清楚了。真正能夠在接下來洗牌中存在下來的,就是這些已經取得相關資質、合法合規的平臺。

那么當下,平臺應該考慮什么問題呢?是如何走在行業前面。從宜人貸等主流的平臺的做法來看,是在合規基礎上的創新,以及在服務上的優化。

宜人貸從2013年底開始探索移動互聯網和大數據風控體系的建設工作,并獨創了一套大數據智能決策引擎,這在國內甚至在國際上的個人信貸領域都是非常領先的解決方案?;谶@套風控體系,宜人貸在服務上做出了諸多創新。

宜人貸專注優質資產,目標借款群體定位信用良好、收入穩定的城市白領人群,而在今天來看,這個定位讓宜人貸打出了差異化優勢,并以科學的商業模式和前瞻性的目光,打下了堅實的合規基礎,才能主動、從容地面對監管。

宜人貸創新性地推出的服務模式。其中,極速模式依托大數據風控系統,可以在1分鐘內完成額度預估、資格驗證等信息,讓用戶在10分鐘內確認借款批核結果,全流程在手機上就能操作。宜人貸還在今年4月面向公積金人群推出了創新性的“公積金模式”,在宜人貸借款App簡單三步操作,即可實現最快1天批核。

現階段,資質成為了很多平臺的攔路虎,卻也是很多平臺的機會窗口。一家真正有雄心的平臺,不是把目光糾結在資質和監管上,而應當早已經解決了這些問題,集中精力,專注在平臺安全、風險控制、用戶體驗等核心競爭力的提升。


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