【銀行業】什么是一流的銀行管理

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樓主 2020-11-12 14:20:34
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國際一流商業銀行的評價標準,除了戰略定位清晰、經營策略得當之外,管理能力是否高效也不可或缺。尤其對于層級多、鏈條長的中大型商業銀行而言,提升基礎管理能力,是適應外部形勢變化、增強核心競爭力、防止“大企業病”以及防范各類金融風險的關鍵所在。從國內外先進同業的經驗來看,以下四個方面的管理能力尤其值得重視。



1核心:健全的公司治理機制


公司治理是現代金融企業制度的核心。公司治理機制是否健全、有效,是衡量一家商業銀行管理能力的重要標準。完善的公司治理機制,應包括有效的決策機制、遴選機制、激勵和約束機制等。目前國內的上市銀行基本上已經建立了形式完備的公司治理框架,但如何實現由形似到神似,充分體現決策力、執行力和監督力,還有較長的路要走。在這方面,國際大行既有經驗也有教訓。


從決策機制來看,董事會的獨立性非常重要,否則就容易淪為高管的咨詢董事會,而不能代表股東控制并監督管理層。獨立性的標志之一,就是董事會主席和首席執行官不能兼任。次貸危機中損失最為慘重的雷曼兄弟、美林公司、花旗銀行等,都是由一人同時擔任董事會主席和首席執行官,決策和執行集于一身,而次貸危機后,花旗銀行以及收購了美林公司的美國銀行均對兩個職位進行了分離。


從遴選機制來看,應保證董事和高管的專業性,只有將專業人才放置于合適的崗位之上,才能保證公司的順暢運作。穆迪公司曾對20家歐美大型銀行做過調查,次貸危機以來,銀行董事中金融行業背景的比重,從危機前的32%提高到了46%,那些損失慘重的銀行,變化更為突出。


從激勵和約束機制來看,次貸危機以來,國際先進同業對于高管層的約束明顯增強。通過制度創新,如增加遞延資金占比、創設具有約束機制的DCCP計劃(遞延或有資本計劃)等加強了對高管的約束,與此同時,對高管業績的考核力度加大,高管層的輪換頻率明顯增加。如匯豐控股規定執行董事每年獎金有60%延遲在三年內發放,且自2015年起未發放的浮動獎金可以撤回,以此提高對高管的約束。


2基礎:順暢的流程化運作


流程是一切經營管理活動的基礎。仿照工商業企業的經驗,對業務和組織進行流程再造,從而鞏固和重塑核心競爭優勢,是近些年來國際銀行業的主流趨勢。流程銀行的管理理念可以歸結為以客戶為中心、注重責權利的統一、打破“部門銀行”的壁壘、以流程為核心推動運營管理架構改革等等。從國際一流銀行的實踐來看,流程再造主要集中在事業部制改革、業務流程優化等方面。


國際一流商業銀行,如德意志銀行、美國銀行等,大多采取事業部制的管理模式和垂直型組織架構,以“集中決策、分散經營”為主要特征,事業部單獨核算、自主經營,建立了自上而下清晰的垂直匯報路線,以及財務、風險等中后臺控制部門橫向派駐、雙線匯報的制衡機制。同時,根據業務特點、客戶特征、管理水平、技術條件及當地監管要求,靈活擺布事業條線、職能模塊與區域板塊,設計符合自身發展的事業部制管理模式,基于業務、客戶、產品、經營區域設立單一維度或混合維度的事業部模式。


國際一流商業銀行還引進全面質量管理、平衡計分卡、六西格瑪等先進方法工具,對業務流程進行優化,以改善績效表現,消除差錯變異。其中,以六西格瑪管理方法應用最為廣泛。1995年,通用電氣金融部首次將六西格瑪引入金融服務業,其后花旗銀行、摩根大通、美國運通、美國銀行、富國銀行、匯豐銀行等紛紛效仿,并將其廣泛應用于服務管理、流程改善、風險管理和產品設計等領域,在提高服務質量、縮短處理周期、提高績效表現、減少流程缺陷等方面取得了顯著效果。


3關鍵:強大的風險管控能力


眾所周知,銀行是經營風險的特殊企業,風險管理能力是銀行安身立命之本,這次全球金融危機更加彰顯出風險管理的真正價值。危機之后,推行全面風險管理體系、強化巴塞爾Ⅲ實施、加強董事會對風險管理戰略的指導等成為銀行業的主流,穩健審慎的風險管理偏好和完善的風險管控架構更是廣受推崇。


穩健審慎的風險偏好。富國銀行董事長斯坦普曾言,“我們不會做任何大而且復雜的業務,除非它真的合適?!被谶@一理念,富國銀行專注于傳統銀行領域,不做高杠桿金融衍生業務,不參與CDO(擔保債務憑證)市場,不參與處于表外的SIVs(結構性投資工具)市場,這使其在全球金融危機中不僅毫發無損,反而實現了逆勢增長。匯豐銀行在危機中也表現出色,其風控理念,就是“像經營業務一樣管理風險”。風險部門員工占匯豐銀行總員工數量的比重達到了10%,確保了銀行總體上不會片面發展業務而忽視風險管控的情況。


完善的風險管控架構。匯豐銀行實行“三道防線”式的風險管理架構:第一道防線為每個員工,負責日常工作中的風險;第二道防線包括環球風險管理部、環球財務部、環球人力資源部等;第三道防線是審計部門。匯豐銀行通過制度程序、管理監督和內部審計三級控制,搭建起了縝密有序的內控體系,并提出了著名的內審“三原則”,即內部審計功能必須獨立、客觀;內審可以有進入各業務條線或板塊的自由和權利;內審對程序及其遵守情況提出看法,但不執行建議。


4支撐:先進的信息科技系統


從本質上說,銀行是一個有金融功能的信息化產業,信息化建設是商業銀行基礎管理的重要一環。只有用信息系統固化流程,實現痕跡化管理,形成統一、順暢、全覆蓋、多功能的管理信息系統,才能有效改善客戶體驗,提升基礎管理水平。


國際方面,作為全美機構最多的銀行,富國銀行同樣擁有全美第一的網絡銀行處理系統。富國銀行構建了多層次的電子渠道,強化了營銷和服務的網絡化應用。例如,其可以根據后臺客戶數據分析來定制客戶的ATM、手機和互聯網界面,實現對極大地提升了客戶體驗水平,提高了客戶的忠誠度和客戶滿意度。在移動互聯和大數據時代,國際先進同業也加大了對大數據的應用。如花旗銀行與IBM簽署合作協議,讓零售銀行家和信貸員可通過IBM Watson數據庫獲取銀行客戶信息、評估客戶的財務健康狀況,從而加強信用評級的可靠性。


從國內來看,一些先進同業在信息系統基礎設施建設方面也不遺余力。工行提出了“科技引領”戰略,對內推進科技基礎設施建設,啟動信息化銀行建設,基于“兩地三中心”的架構,實施了互為接管的操作一體化管理,率先應用量子通信技術等。對外,則連續發布了e-ICBC互聯網品牌和升級發展戰略,以“三平臺一中心”為主體,搭建形成了覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融架構。


當然,除了以上幾個方面之外,集團協作、績效考評、人力資源、企業文化等方面的管理也非常重要。這些基礎管理能力,相比于戰略定位和經營方向而言,更像是企業的內功,是確保戰略執行、經營落地的基礎。在當前外部環境惡化、市場競爭激烈的背景下,通過提升管理、內部挖潛、降本增效,將是打造國際一流商業銀行、踐行穩健行遠理念的重要依托。




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